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2020年,DeFi能否在这个中心化的世界里得到蓬勃发展?


引言:DeFi 的起源

去中心化金融打破了新兴技术和传统金融之间的应用壁垒,已经迅速成为区块链行业备受欢迎的产品之一。作为一个世界任何地方的任何人都能使用并由此构建产品和服务的开放生态系统,DeFi 正在加快创新的步伐。

 

由于具有彻底颠覆现有金融产品的潜力,DeFi 自然引起了主流企业的注意,他们希望利用 DeFi 提升其原有的运营效率、成本控制和非居间化(注释:通过减少中间环节来降低成本)。

 

从整个数字货币市场的发展到 Facebook 进军数字货币领域,无一不显示出未发展银行业务地区的人们以及无银行账户者的金融包容性正在提高,DeFi 的应用范围也由此不断扩大,吸引资金稳步涌入新的去中心化金融应用。

 

在 2019 年 6 月,整个 DeFi 生态系统达到了一个里程碑,锁定在 DeFi 项目中的资产价值最高达到了近 7 亿美元。随着 2020 年的到来,我们期望看到 DeFi 的潜力得到更大的认可,并且随着越来越多具有现实价值的 DeFi 应用的出现,DeFi 技术也在不断走向成熟。

 

去信任化的生态系统

目前全球银行体系的权力主要经中心化设计由传统机构(中央银行,律师事务所或监管机构)掌控。不出所料的是,在 2008 年全球经济衰退以及一系列引人注目的数据泄露事件之后,中心化金融机构及其中介的弱点逐步暴露出来,金融服务业也进而被认为是所有主要行业中最不可信任的。

 

DeFi 给这个行业带来的解决方案就是将信任问题从少数掌控者手中脱离出来,并将其写入运行它的代码中。

 

自动化智能合约:通过自动执行的智能合约,去中心化系统上的交易可以在很大程度上实现自动化,不需要中间人和中间人的费用。DeFi 服务建立在数字世界的基础上,面向全球任何人开放,无论他们可以多大程度地使用传统的银行服务。根据世界银行 (World Bank) 的数据,目前全球仍有 17 亿人没有银行账户,但其中三分之二的人拥有手机,这表明科技在获取金融服务方面起到了均等化作用。 

 

实时反馈:DeFi 技术不再局限于过去的基础设施,它们可以在市场上以更快的速度进行测试,从而对既定解决方案的实际功效提供有价值的实时反馈。特别是在汇款方面,DeFi 有潜力将全球平均成本大大降低到 3%以下,这为在发达和新兴市场进行即时和安全的跨境支付打开了大门。

 

更快捷更公平的借贷

尽管以加密技术支撑的贷款和点对点借贷才刚刚萌芽,但随着人们对更便捷的借贷设施的需求日益增长,它们的受欢迎程度也在不断提高。在过去几年的实践中,MakerDAO 等现有去中心化金融解决方案已经崭露头角,为用户提供了高利率和高回报,体现了 DeFi 技术的成功。

 

除此之外,使用智能合约来实现非托管形式以及可自由配置的信贷债务,也意味着更高的操作效率。DeFi 消除了对人工执行的尽职调查的需要,也消除了人为错误出现的机会,从而大大缩短了处理时间。为了确保市场始终处于平衡状态,资产分配是在实时交易数据的基础上进行的,这也消除了人为的偏差。

 

通过 DeFi 网络,世界各地的借款者和贷款者都可以实现数字连接,并且采用加密技术强制执行的协议可以确保始终满足贷款协议的条款。

 

选择的价值

随着 DeFi 应用的不断成熟并推动金融服务领域的发展,加密资产持有者正在寻求一个去中心化的平台来创建债务抵押头寸(CDP),将其虚拟资产锁定为抵押品以获得贷款。

 

目前,加密货币投资者除了持有资产来等待长期回报外,几乎无事可做,但是 CDP 为他们提供了一种增持资产的新方式——在持有资产的同时,能够将其中一部分用于购买和支付。

 

目前的 DeFi 应用仅限于以太坊,在新的一年里,我们很可能会看到更加多样化的数字货币 DeFi 应用。在最大化地增加持有资产价值方面,用户将会有更多的选择。随着这个市场的扩大,我们有望看到一个流动性更强、金融功能更成熟的 DeFi 经济。

 

新时代的曙光,挑战与潜力

潜在的价值是与效用成正比的,如果 DeFi 平台在未来得到蓬勃发展,那么我们亟待解决的问题就是大规模采用和用户获取的障碍。DeFi 应用受到更广泛的区块链行业的成熟度的限制——它们需要根据协议如何缓解现有的扩展挑战来进行开发。对于提供点对点支付或汇款系统的项目,这意味着它们需要具有以低成本处理大量交易的能力。Visa 等传统公司声称它们可以每秒处理 24,000 笔交易,而世界上最多产的 DeFi 平台以太坊每秒仅能处理 10-30 笔交易,因此我们在这一领域还有很多工作要做。

 

在市场逐渐成熟的过程中,传统的参与者可能会开始改变他们的思维模式(和他们的规则),因为他们意识到,面对零工经济(注释:由工作量不多的自由职业者构成的经济领域)和全球化等宏观趋势时,权力下放可能会重塑现有的金融工具。

 

去中心化本身就是一个范围,因此我们可以预期,未来和当前的 DeFi 项目采用的去中心化程度将取决于最终的应用功能。无论如何,DeFi 生态系统的特点始终是为每个个体提供日常可访问且透明的金融服务,同时它具有将我们的市场距离拉近到前所未有的程度的强大能力,进而引领我们进入一个基于网络的金融新时代。这个时代将同时具有去信任化的、高效的、可负担的、安全的特点。

 

对于 DeFi 来说,这些还处于初期,未来还有很多值得期待的事情。

 

Ruaridh O’Donnell

Information Systems 主管,Kava 联合创始人​​​​

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